如何以信用卡為抓手，促進零售業務融合發展？
受市場環境等多重因素影響，高回報、輕資產的零售業務近年來成為商業銀行的布局重點。伴隨著開放銀行、綜合化銀行等概念的發展成熟，如何推進業務聯動、實現不同條線及業務單元之間的相互促進發展，從而為客戶提供更加全面的服務，成為銀行業的焦點。信用卡業務歷來被視為零售轉型的“排頭兵”，在零售獲客方面起到了至關重要的作用，甚至可為全行貢獻超過50%的零售客戶。隨著零售業務經營深化，部分銀行以信用卡作為零售引流基礎，聯動其他零售業務，致力于提升零售單客效益、實現零售業務的全面發展。小編對近期多家銀行信用卡與其他零售業務的聯動策略進行了匯總分析，供業界人士參考。
1、借貸聯動，雙卡融合經營
央行數據顯示，截至2021年末，我國共開立銀行卡92.47億張，其中，借記卡84.47億張，信用卡和借貸合一卡8.00億張。在發卡量持續增長的同時，卡片活躍情況也值得關注。多家銀行聚焦雙卡聯動，采取雙卡發售、借記卡客戶獲信用卡還款券、資產達標返現等策略，推動雙卡融合獲客與聯動經營。
招商銀行在2021年報中指出，其通過打造零售業務融合的“飛輪效應”，為客戶編織豐富的生態場景，在“一體”飛輪方面，深入推進借記卡和信用卡的融合獲客，信用卡客戶中同時持有該行借記卡的“雙卡”客戶占比62.61%，較2020年末提升1.91個百分點。
中信銀行則將其“悅卡”信用卡積分與客戶資產總額進行關聯?？蛻魡卧驴色@積分獎勵等于單月基本積分乘前一個月的零售資產規模系數，其中基礎積分根據單月交易金額劃分不同等級。而零售資產規模系數與客戶前一個月在該行的月日均資產有關，月日均資產若為0-5萬元，零售資產規模系數等于0.5；月日均資產5-20萬元，零售資產規模系數等于1；月日均資產20萬元以上，零售資產規模系數等于2。
注：中信銀行信用卡于2020年7月發布《關于調整中信銀行悅卡積分累積規則的公告》，新增管理資產口徑，一切以銀行官網為準。
廣發銀行信用卡客戶若資產達標，每月可享10%消費返現。今年2月至6月之間，當月新增持有1萬元，且月日均資產金額最低1萬元，消費返現比例為10%，次月返現金額封頂30元。根據當月新增持有及月日均資產金額的不同，可享受不同等級的次月返現封頂金額。
平安銀行于今年發布新的積分規則，實行借記賬戶資產及信用卡消費結合的全新發分模式。由客戶在該行借記賬戶的上月月日均資產、本月信用卡消費，來決定萬里通積分的發放比例和數額。
